安泰と思われていた老後が、子どもによりもたらされた「予期せぬトラブル」によって、予定外の事態となってしまうケースは少なくありません。資産2,000万円・年金月28万円で穏やかな老後を送るはずだった60代夫婦の事例をもとに、子どもの自立をサポートしながら自身の老後資金を守る方法を、CFPの山﨑裕佳子氏が解説します。
資産2,000万円・年金月28万円…60代夫婦が思い描いていた「安泰な老後」
カズオさん（仮名・67歳）は、2年前、43年間勤めあげた会社を定年退職しました。以降は年金生活となり、妻のユキコさん（仮名・67歳）と郊外の戸建てでのんびりと暮らしています。
二人の年金額は合わせて月28万円。住宅ローンも完済しているため、年金の範囲内で日常の生活費を回しています。資産は、預貯金が1,000万円、株・投資信託が1,000万円の計2,000万円です。
家の修繕、車の買い替えなど、まとまったお金が必要なときにだけ、貯蓄を取り崩す予定を立てています。このままいけば、平均寿命を超えるまでお金に困ることはないという見通しをもっていました。
ところが、あることがきっかけで状況が一変してしまいます。
「そろそろ帰らなくていいのか？」お盆に帰省した35歳息子の〈仰天告白〉
カズオさん夫婦には、結婚して隣県に住む息子、ダイキさん（仮名・35歳）がいます。
昨年のお盆のこと。ダイキさんが、妻と子どもをおいて一人で帰省してきたのです。
いつも家族3人で顔を見せに来るのに、「一人か、珍しいな。何かあったのか？」とは思いましたが、深く詮索することもないかと考え、とくに問いただすようなことはしませんでした。
ところが、帰省から1週間が過ぎても、ダイキさんは一向に自分の家に戻る気配を見せないのです。いい加減、しびれを切らしたカズオさんは、スマートフォンをいじるダイキさんにこう尋ねました。
「おい、そろそろ帰らなくていいのか？ 会社はいつからだ？」
すると、小さくため息をつきながらカズオさんに顔を向けたダイキさん。神妙な面持ちでこう答えたのです。
「実は……帰る家がない。会社も辞めた。離婚したんだ」
カズオさんにしてみれば「寝耳に水」の仰天告白でした。
驚きながらもダイキさんに説明を促すと、「実は、知人に紹介された投資話に引っかかってしまった。当初は予定どおりの配当が入ってきたためすっかり信じ込み、銀行のカードローンや複数の消費者金融を限度額まで使って追加投資をした。それでも足りず、親しい仲でもあった会社の同僚や友人からも借金を重ね、最終的に1,000万円もの借金をつくってしまった」とのこと。
そして、「同僚への返済が滞ったことで社内に知れ渡り、会社に居づらくなり自主退職し、あきれ果てた妻からは三行半を突きつけられた」とのことだったのです。