ボーナスをもらったのに大赤字になる人の特徴とは？（画像はイメージ）
【画像】知らなきゃヤバイ…これがお金がたまらない人の“NG習慣”です！
夏のボーナスの支給時期は、夏休みや盆休み前のタイミングでもあることから、いつの間にかお金が手元から離れて行ってしまいやすい時期です。今回は夏のボーナスを計画的に使うための資金計画のコツや、資産形成の心構えについて、テレビ番組への出演経験が豊富なファイナンシャルプランナー（FP）の水野崇さんに聞きました。
支出を増やさないこと
Q.ボーナス支給後の7月に、家計が最も「大赤字」に転落しやすいよくあるNG行動について、教えてください。
水野さん「落とし穴になりやすいのは、ボーナスを毎月の家計とは別枠の『自由に使えるお金』と見てしまうケースです。特に注意したいのは、ボーナスでクレジットカードの支払いをいったん済ませたことで安心し、7月以降も外食、旅行、家電、セール品などの支出を増やしてしまうパターンです。
ボーナス月の家計は『黒字に見える』ことがありますが、実際には夏休み、帰省、旅行、レジャー、冷房による電気代、子どもの塾の夏期講習費など、これから出ていく支出の原資になっている家庭も少なくありません。ここを見落とすと、8月・9月のカード請求で一気に赤字化することがあります。
ボーナスが増えた人でも、収入が増えた分だけ支出も増やしてしまうと、家計の改善にはつながりません。車の買い替えや家電購入、旅行などに使う場合でも、『必要な支出なのか』『今でなければいけないのか』『支払い後に手元資金がどれだけ残るのか』を確認しておきましょう。
おすすめは、ボーナスが入ったら早めに『先取りで3分割』する方法です。まず貯蓄・投資用、次に税金や年払い保険料などの確定支出用、最後に自由に使うお金です。
毎月の収入だけで足りない分をボーナスで補う場合も、使い道をあらかじめ決めておくことが欠かせません。ボーナスを受け取った後の気の緩みから予定外の支出まで広げないことが、下半期の家計を崩さないための考え方になります」
赤字を防ぐために確認すべきこと
Q.「下半期の貯蓄」を軌道に乗せるために、7月中にスマホや手帳でやるべき「10分間のお金の棚卸し」について教えてください。
水野さん「7月にやるべきなのは、細かい家計簿をつけることではなく、下半期に出ていく『まとまった支出』を先に把握することです。スマホのメモでも手帳でも構いません。7月から12月までを月別に並べて、旅行や帰省、車検、保険料、固定資産税などの税金、学費、家電買い替え、年末年始費用などを記入します。
次に、それぞれを『必ず出る』『出るかもしれない』『削れる・先送りできる』の3つに分けます。ここで大事なのは、支出項目を並べるだけで終わらせず、『いつ』『いくらくらい』必要になりそうかまでざっくり確認することです。
先に一覧にしておくと、ボーナスをどれだけ残すべきか、旅行にいくら使えるのか、余裕があればNISAの積立を増やせるのかなど、下半期のお金の使い道を判断しやすくなります。食費を1円単位で管理するよりも、まずは大きな支出の時期と金額を把握することが、赤字化を防ぐ近道です」