日本ライフオーガナイザー協会代表理事の高原真由美です。
先週の記事では、建築家から届いたA2案とB2案を「図面の中で住む」ように比べ、わが家にフィットする間取りを選び、設計契約と工事請負契約へ進んだ理由をお伝えしました。
今回は「50代後半からの建築家との家づくり」シリーズの番外編。家づくりと並行して進めていた、土地決済のリアルをご紹介します。
私はこうした事務手続きこそ、できるだけ無駄なく、効率的に進めたいタイプです。待ち時間や確認のやり直しを避けるため、土地探しから住宅ローン選び、決済当日の振込まで事前に調べ、できる準備はすべて済ませたつもりでした。ところが最後に待っていたのは、オンライン振込の本人確認と口座ロック。準備万端なはずだったのに、結局いちばん早かったのは、まさかの「アナログ」な方法でした。（苦笑）
■相談相手がいないまま、自分で調べた住宅ローンとつなぎ融資
本来なら、土地探しの段階から建築家や工務店と一緒に進め、利用できる金融機関や住宅ローンの手続きについても相談したかった私たち。けれども、それ以前の進め方でいろいろミスをしてしまい、土地購入の時点では相談できる相手がいませんでした。
土地の売買契約を結んだ当初は、現在の住まいを売却した代金で土地を現金購入する予定でしたが、その前提が崩れ、土地代金にも融資が必要になり。
ハウスメーカーや工務店という施工会社が決まっていない状態で土地だけを先に決済すると、つなぎ融資の利息負担が増えることもあり、決済を2カ月延期できないか相談したところ、仲介業者の担当者も土地のオーナーさんも快く応じてくれました。
その間に自分たちで調べ、諸般の事情が諸々あった上で最終的にわが家が選んだのは、SBIアルヒを窓口とした【フラット３５】と「フラットつなぎ」の組み合わせ。「フラットつなぎ」は、住宅の完成・引き渡し前に必要となる土地購入資金などをつなぐための融資。利用条件や手続きは金融機関や契約内容によって異なりますが、今回のわが家では土地代金の支払いに利用しました。
仲介業者の担当者はSBIアルヒの提携先ではありませんでしたが、担当者へ連絡し、決済当日の流れまで丁寧に確認してくれました。私たちと同世代の、とても親身で頼りになる方でした。
本審査の承認後、SBIアルヒのオフィスで、なぎ融資の契約面談。契約自体は電子署名でしたが、担当者と対面して進めました。その後、いよいよ土地決済の日を迎えることに！
■窓口確認、振込用紙、事前ログイン。準備は万端のはずでした
お金が動き、複数の関係者にも集まってもらう土地決済だからこそ、確認漏れややり直しは避けたい。全員の時間を無駄にせず、できるだけスムーズに進めるため、私が事前にしたことは次のとおりです。
- 今回はネット銀行不可、過去にメインバンクとして利用していた三菱UFJ銀行の窓口決済だったため、通帳と印鑑が一致しているか事前に窓口で確認する。
- 当日の振込にどれくらい時間がかかりそうか、窓口で目安を聞いておく。
- 振込手数料を確認し、手数料を含めても残高不足にならないようにする。
- 振込用紙は予備を含めて2枚もらい、口座情報や決済金額は、入力間違いを防ぐため仲介業者の担当者に直接記入してもらう。
- 持参するノートパソコンは、すぐに残高確認ができるようオンラインバンキングへログインした状態にしておく。
銀行窓口へ足を運び、オンラインだけでは確認できない部分まで押さえたつもりでした。振込用紙も予備を用意し、間違いを防ぐため、土地のオーナーさんの口座情報や決済金額は仲介業者の担当者に直接記入してもらいました。
ノートパソコンもオンラインバンキングへログインした状態でスタンバイ！これなら手早く進められる。そう思っていました。
