この記事は、「日経クロステックが選ぶCIO/CDOオブ・ザ・イヤー2025」（※）の特別賞受賞を記念した、みんなの銀行 宮本昌明CIOへのインタビュー前編です。日本初のフルクラウド型銀行システムの開発をゼロから推進し、今なお挑戦を続ける宮本さんに、受賞の感想、これまでの軌跡、そして未来の展望まで、広報が詳しく伺いました。
※「日経クロステックが選ぶCIO/CDOオブ・ザ・イヤー2025」は、株式会社日経BPのテクノロジー専門メディア「日経クロステック」が、IT活用やDX推進において目覚ましい成果を上げたCIO（最高情報責任者）およびCDO（最高デジタル責任者）を表彰する制度です。
宮本昌明 Profile
株式会社みんなの銀行 取締役常務執行役員（CIO）
ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社 取締役（CIO）日本総合研究所、楽天（現 楽天グループ）、ジャパンネット銀行（現 PayPay銀行）を経て、ふくおかフィナンシャルグループに入社。みんなの銀行の立ち上げに参画し、日本初のフルクラウド型銀行システムの開発を推進。現在は、みんなの銀行のCIOおよびみんなの銀行のシステムを開発するゼロバンク・デザインファクトリーのCIOとして、アプリ・インフラの開発、AI導入、ITガバナンス、組織風土づくりに取り組む。
プロローグ：すべての始まりーー特別賞受賞と、チームへの感謝
ーー 宮本さん、「日経クロステックが選ぶCIO/CDOオブ・ザ・イヤー2025」特別賞の受賞、おめでとうございます！ 受賞の一報を聞いた時の率直な感想を聞かせてください。
「何の話だろう？」驚きから始まった受賞。すべてはチームの成果
ありがとうございます。最初にお話を聞いたときは、「何の話だろう？」というのが率直な感想でしたね。応募した記憶もなかったので、きょとんとしていました（笑）。
お話を伺い、受賞理由を拝見しても、これはみんなの銀行とゼロバンク・デザインファクトリーの社員そしてパートナー企業の皆さんと一緒になって、みんなでデジタルバンクをつくり、みんなで内製化を進め、みんなで銀行システムの外部提供を勝ち取ってきた結果だなと思いました。私個人の力では何も成し遂げていないので、聞けば聞くほど恐縮するばかりで。
ただ、こうしてチームで成し遂げたことそのものを、今回評価していただけたのだと思っています。みんなの銀行の総力が認められたものとして、大変有難く頂戴することにしました。
ーー チームで成し遂げたことが評価された、素晴らしい受賞ですね。その喜びを、共に挑戦してきた社内の皆さんには、どのように伝えられたのでしょうか？
「僕たちは間違っていなかった」まだ伝えられていない、仲間へのメッセージ
喜びというより、正直なところ「なんで私だけ……」という申し訳ない気持ちが先に立ってしまうので、（この取材のタイミングでは）実は、まだ自分からチームのみんなには伝えられていないんです（笑）。でも、もし今この場で伝えるとしたら、こう言いたいですね。
「僕たちがみんなでつくっているシステム、カルチャー、プロセス、ガバナンスは、どうやら間違っていなかったみたいだ。だから、これからも自信を持って、でも謙虚に、突き進んでいこう！」と。
この受賞をきっかけに、「オブ・ザ・イヤーを獲ったCIOがいる会社らしい」と、みんなの銀行とゼロバンク・デザインファクトリーに興味を持ってくれる人が一人でも増えたら嬉しいです。「この会社に行ってみたい」と思える一因になれたら、それ以上の喜びはありません。
ーー 受賞理由として「デジタルバンクの設立」「フル内製化」そして「銀行システムの外部提供」という、まさに「銀行の常識」を覆す3つの点が挙げられました。ご自身の取組みの中でも、特に挑戦的だった部分が評価されたことについて、今どのように感じていらっしゃいますか？
追いかけるのは銀行の常識ではなく、テック企業の背中
どれもこれも挑戦的ですし、今もまだ挑戦の真っ最中です。あえて分けるとすれば、「デジタルバンクの設立」と「フル内製化」は自分たちで頑張れば何とかなる領域ですが、「銀行システムの外部提供」はお相手が買ってくれないと成立しません。ここはどうしても自分たちだけではコントロールできない難しさがありますね。でも、設立も内製化も「やれない」と思ったことは、一度もありません。
一つ言えるのは、「僕らは銀行業界の常識を追いかけてはいない」ということです。前例がないので、むしろGoogleのような、技術力のあるエンジニアが沢山集まり、自分たちでプロダクトの未来のことを建設的にディスカッションして開発するテック企業を参考にしています。
単に表層的に「やってる感」を出すだけのアピールではなく、先進技術や設計思想を根底から活用し、胸を張って「テクノロジーカンパニー」「テックバンク」であると示したい。その想いで日々取り組んでいます。
なぜ“常識の外”へ？――「フル内製化」「銀行システムの外部提供」に込めた銀行の再定義
ーー 評価の核である「フル内製化」について、さらに詳しくお聞かせください。金融システムを外部ベンダーに委託するのが一般的な中で、なぜあえて「自分たちでつくる」という道を選ばれたのでしょうか。その決断の裏にあったビジョンを教えてください。
痛みを伴う「技術的負債」を自ら背負う覚悟が、成長の鍵
「内製化ってどこまでやるんですか？」と今でもよく聞かれますが、私は昔から「100%プロパー（正社員）のエンジニアで賄うこと」だと答えています。
SaaSやPaaSなど使えるものは大いに使えばいい。でも、自分たちでつくるプロダクトは、自分たちで愛情を込めて100%つくり、保守・運用まで手掛けるべきです。なぜなら、自分たちでやらなくなった瞬間、その領域の改善は止まってしまい、技術的負債を自分たちで生み出しながら、それをパートナー企業に押し付けることになってしまうからです。
そこに永久に気づくこともできず、直す気も起きないまま、お金を払い続けるという状態になるのは、テクノロジーを掲げる企業のやることではないと思っています。
自分たちで手を動かすからこそ、「何をしたらどんな負の遺産が生まれるか」も、身をもって体験できる。その経験が、負の遺産を生まないための設計・開発・技術選定につながるんです。手を抜けば自分たちに返ってくる、という構造が不可欠だと思っています。私は課題を技術力で解決する銀行を目指したい。
「開発案件がなくなったらエンジニアが余るのでは？」とも心配されますが、私の人生経験上、開発するものがなくなったことなんて一度もありません。改善に終わりはないんです。むしろ、やりたいことは山ほどあるのに、リソースが足りないのが常です。
これだけ事業がスケールし、黒字化を目指すなら、優秀な内製エンジニアを多く抱える方がコスト的にも圧倒的に有利。私の中で、この方針に一切の揺らぎはありません。
とはいえ、現実的には良好な関係のパートナー様は残ると思います。あくまで目指しているのは100%だけど、実際には……というところです。
ーー もう一つの大きな挑戦が「銀行システムの外部提供」ですね。自社の心臓部であるシステムを外部に提供するというアイデアは、どこから生まれたのでしょうか。これによって、銀行業界や社会にどのようなインパクトを与えたいと考えていますか？
外部提供するために、銀行システムをつくっているわけではない
もともと、設立当初（2019年、ゼロバンク・デザインファクトリー設立）の構想段階からあったアイデアです。当時はまだ影も形もありませんでしたが、海外、特にヨーロッパで「デジタルバンク」設立の機運が高まっていた背景がありました。実際、その流れは今、アジア圏に移ってきています。
ただ、私たちは「銀行システムを外部提供するため」に、システムをつくっているわけでは全くありません。あくまで自分たちの「みんなの銀行プロダクトのため」に、フロントエンドからバックエンド、DevOps、インフラ、セキュリティのすべてに魂を込めて、最高のものを作ろうと注力しているだけです。
魂を込めてつくっているから、誰にでも自慢できるし、羨ましがられるようなシステムになる。その結果として、「そのシステムが欲しい」と言ってくださる方が現れるのならお売りさせていただく、というスタンスです。
私たちが取材や登壇などの様々なシーンで「みんなの銀行のシステムはこんなに格好良いんだぞ」と発信していることが、結果的に銀行システムの外部提供の宣伝活動にもつながっているのだと思います。
既存のメジャーな勘定系SIer（※）が多くいる中で、ゼロバンク・デザインファクトリーのような新しい会社が開発したシステムが選ばれるのは、気持ち良いですよね。
このシステムが普及すれば、日本はもっと技術に明るい国になり、世界の良いものを柔軟に取り入れて発展していける。そんな未来につながればと願っています。
※金融機関（特に銀行）の心臓部である「勘定系システム」の構築・運用・保守を専門とするシステムインテグレーターのこと。金融機関のITシステムの中でも、勘定系システムは最も重要でミッションクリティカルなシステムであるため、これを手掛けるSIerには極めて高い専門性と信頼性が求められます。