老後の支出は？
老後の生活費については様々なデータがありますが、一般的に月額20万円から30万円程度が平均的な支出とされており、Cさんも同程度の支出を予定しているようです。
賃貸か持ち家か、持ち家ならば住宅ローンを完済しているかどうか、家族がいるか、などの条件で支出金額は大きく異なりますが、Cさんの相談内容には特に家族の話がありませんので、単身だと仮定し、やや平均より少ない月額15万円から20万円、25万円、30万円の4つのパターンで試算します。
人生100年時代、長生きに備えるための必要額は？
まず65歳から年金のみで生活する場合の不足額は以下のとおりです。85歳から100歳まで5歳刻みで寿命も想定しました。支出を15万円に抑えて、85歳まで生きた場合で不足額は2112万円。はからずも「老後2000万円問題」と同程度の不足額となりました。
当然、月額支出が増えるほど、長生きするほど不足額は大きくなります。
＜年金額6万2000円・65歳から受給の場合＞
Cさんを45歳と想定し、これから45歳から65歳の20年間を現役時代として、その現役の間に、上記金額を用意するとした場合、現在の生活費とは別途、毎月必要な貯蓄金額は以下となります。
＜現役時代の必要貯蓄月額＞
※不足額累計を45歳から65歳の20年で単純に按分した金額です
仮に現在、老後に向けた貯蓄が一切できていないとすると、今現在の事業による所得とは別に上記金額分の所得増加が必要となります。目標設定の参考にしてください。
現在毎月35万円でやりくりしていたと仮定すると、65歳から85歳まで月額30万円の生活を希望する場合、35万円+23.8万円=58万8000円を現在毎月稼がないといけないということになります。
次に、同じように70歳から年金受給の試算をします。
現在は会社員でも70歳ぐらいまで働く人は多く、そもそも定年退職のないフリーの働き方であれば、働く環境、体力、健康などが許せば、ずっと働くことも可能です。
70歳まで年金を受給せず仕事を継続すると、年金を繰り上げることで年金額は月額約8万8000円に増えます。そして当然70歳からの残りの年数は5年間分短くなるため、不足額もその分、小さくなり、現役時代に用意すべき金額も同じく小さくなります。
＜年金額8万8000円・70歳から受給の場合＞
＜現役時代の必要貯蓄月額＞
※不足額累計を45歳から70歳の25年で単純に按分した金額です