FPが考える児童手当の賢い使い道
例えば5歳と2歳のお子さんがいる場合、支給日に2カ月分の児童手当5万円が振り込まれます。これだけの金額、あまり意識することなく「知らず知らずのうちに使ってしまっていた」ということは避けたいところです。FPとして、また1人の親として「児童手当をどう使うべきか」、いくつか紹介したいと思います。
NISAを活用してコツコツ投資をする
5歳のころと比べて10歳、10歳の時と比べて15歳と、やはり年齢を重ねるほど支出は増えていきます。よって、可能であれば児童手当に今すぐ手をつけるのではなく、将来に回すべきです。もし5歳であれば大学入学まで10年以上ありますので、NISA口座を活用して投資信託をコツコツ積み立てていくのが良いでしょう。
2024年以降の新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が併用できるようになりましたので、「つみたて投資枠」でコツコツ積立をしながら余裕がある際は「成長投資枠」を活用してさらに教育費の準備をするといったことも可能です。毎月の積み立ては時間の分散効果も働きますので、長期で見ればそれほど大きなリスクではないと思います。
定期預金
長期的な投資信託の積み立ては、先述した通りそれほどリスクは大きくありませんが、短期的には価格が変動し値下がりする局面も想定されます。 投資に不慣れな人がストレスを感じながら運用をすることを考えれば、堅実に定期預金で貯めておくのも1つの選択肢です。
2024年に入りマイナス金利が解除され、利上げも行われたことから定期預金金利も上昇傾向にあります。さらに今後の利上げをはじめ金融政策次第では一段と定期預金の魅力がアップすることも期待できるため候補の１つとしてチェックしておきたいところです。
進学も含めて子どものやりたいことは成長段階で大きく変わっていきます。急にまとまった資金が必要になることもあります。資産運用のように資金が大きく増えることはありませんが、 預貯金で確実に貯めておくのも良いでしょう。
「今」必要な教育資金として使う
児童手当をもらっている間、手当に頼ることなく子育てができれば理想です。ただ、各家庭それぞれ事情があり、必ずしもできるとは限りません。また、子どもの成長は早く、1日1日がかけがえのない時間であり、小学生ぐらいになると「どうしてもこれがやりたい」と夢や希望を口にする機会も増えてきます。
「大学に一番お金がかかるから」と将来ばかりを気にして、子どもがやりたいことをさせてあげられないといった状況が必ずしも良いとは限りません。人それぞれにお金を使うタイミングや価値観は違います。お子様の意見を聞きながら「今」に費やすのも決して悪いことではないと思います。
外貨で積み立て
最後はやや応用編といったところですが、「将来は留学させる」、「海外を視野に入れてほしい」と口にする親御さんは非常に多いです。局面によって違いますが、ここ10～20年でも日本円より米ドルや豪ドルの金利が高く、運用するのに有利といえます。全額ではなく「毎月5000円は米ドル預金をする」とルールを決めて運用すればドル安・円高の時にたくさんドル預金ができるといった「ドルコスト平均法」が働き、効率よく外貨を貯めることもできます。
「数週間のワーキングホリデーの費用が為替レートの関係で当初予定より数十万円高くなり追加料金を支払うことになりました…」といったケースも中にはありました。実際にその外貨を使うかどうかは別にしても、グローバル化が加速する中、日本円以外の通貨で子どもの将来のための備えをするというのも1案になると思います。
1人総額2000万円！？養育・教育費の目安を知ろう
養育費というのは食費や衣服など子どもの成長にかかるお金で、教育費は進学や塾にかかる費用を指します。各統計データや家庭によって大きく異なるため、あくまで参考程度ですが、一般的に1人の養育費と教育費を合わせて2000万円程度はかかるといわれています。1人約230万円の児童手当で全体の1割以上をカバーできることになります。
子どもが2人になると単純に4000万円という見方もできますが、食事や光熱費などすべてが倍になるわけではありません。また、一度にまとめてそれだけの金額が必要になるわけでもありません。学校の授業料や子どもの医療費など負担軽減措置はありますし、各種助成・支援金、そして奨学金制度なども充実しています。それらをしっかり把握し、上手に活用してやりくりしてください。