FPが伝えたい、40代からの資産形成方法
本記事では、都合上さまざまな項目で平均値や中央値を使って説明を進めてきましたが、本当に大切なのは「我が家」のプランです。仮に貯金が平均値や中央値より少なくても、老後まで生活できればまったく問題ありません。
家族構成や住宅ローンの残高、教育費、退職金の額などは人それぞれです。面倒でも一度ライフプラン表を作って、収入・支出の流れを可視化してみましょう。余裕のある時期・苦しい時期が明確になり、毎年いくら貯めれば良いか、いくら貯められそうか、現実的な目標を立てやすくなります。
また、投資を怖がりすぎないこともポイントです。NISAで浸透している積立投資は、長い時間をかけて、リスクを抑えながら資産を作っていくのに適した方法です。リタイアして老後の生活が始まったからといって、数千万円のお金が一括で必要になるわけではありません。ですから、相場の変動で一時的に評価額が目減りしたとしても、ゆったりと構えて、少額でも今から少しずつ運用を始めましょう。
まとめ
最後に、本記事の要点を以下に簡単にまとめておきます。
・40代の貯金の中央値は2人以上世帯・単身世帯ともに500万円
・子どものいる世帯では、40代は老後資金よりも教育資金の用意を優先
・積み立ては早く始めるほど有利。ライフプラン表を作り、「我が家」の目標を立てて取り組もう
「老後資金は数千万円が必要」と言われると不安になるかもしれませんが、30代、40代であればリタイアまでまだ20年、30年と長い時間があります。お金を貯められる体制とライフプラン表を作り、無理のない金額から少しずつでも資産形成に取り組んでいきましょう。
※資産運用や投資に関する見解は、執筆者の個人的見解です。投資に関する最終決定は、お客様ご自身の判断でなさるようお願いいたします