新NISAブームの裏で、収入はあるのに生活が苦しい「NISA貧乏」が静かに広がっています。25歳の健太さんも、その一人になりかけていました。そんな彼を止めたのは、二度の大暴落を生き抜いて資産2億円を築いた祖父の一言。自ら投資で大きな利益を上げながら、なぜ孫にストップをかけたのか……。FPの青山創星氏が、その理由と投資の考え方を解説します。
手取り24万円で月10万円を投資へ回す「NISA全振り生活」
健太さん（25歳・仮名）は、IT企業に勤める入社3年目の会社員です。手取りは月24万円ほど。ワンルームに暮らし、生活費を切り詰めて、新NISAのつみたて投資枠に月10万円を積み立てていました。
家賃と積み立て以外に、水道光熱費（約1万円）、食費（約3万円）、通信費6,000円を払うと、残るのは1万4,000円ほど。そこから日用品、サブスク、医療費、交通費などを賄っています。
「今じゃ友達も同僚もみんなやってるし、SNSでは『複利で1億円』みたいな投稿が流れてくる。早く1,800万円の枠を埋めないと、損する気がして」
好きだった映画もテニスも、会社の飲み会も断り、自炊と動画を観るだけの日々。それでも家計はギリギリで、給料日前になると、足りない生活費をクレジットカードで補うように。リボ払いにも手を出しました。
そんな健太さんの様子に違和感を示したのが、正月に帰省した時に会った祖父・清さん（76歳・仮名）でした。
「投資の達人」ではなく「生き残った人」
清さんは、20代後半で小さな洋食店を構えました。バブル期には繁盛したものの、崩壊後に客足が遠のき、30代の終わりに店を畳みました。
その後、料理人時代に培った目利きを生かして業務用食材の卸に転じ、地道に取引先を広げて事業を立て直します。ところが、リーマンショックで取引先の飲食店が次々と倒れ、売上は半分に。同時に、老後資金として持っていた保有株も大きく値を下げました。
それでも淡々と働き、貯め、地味に投資信託の積立を続け、今では、約2億円の資産を築いています。「自分は派手な投資家ではない。ただ、二度の暴落で逃げずに済んだだけ」。そう語る清さんを、健太さんは尊敬していました。荒れた相場と人生を、両方くぐり抜けてきた人だからです。
清さんは、「将来のために投資に全振りしてる」「いま我慢すれば将来安心だから」と目を輝かせて語る健太さんの話を聞くと、ぽつりと言いました。
「健太。それ、おやめなさい」