「FPに聞きたいお金のこと」今回は子育て中の40代主婦の方からの相談です。子どもに資産運用の重要性をどのように伝えるべきか？何から始めるべきか？という内容ですが、同じように悩んでいる親御さんも多いのではないでしょうか。筆者もまさに子育て中であり、同じ立場として一緒に考えてみたいと思います。
40代Mさんの相談内容
もうすぐ50歳のパート主婦です。高校1年生の子どもに資産運用について教えてあげたいと考えています。ただ、自分自身があまり理解できておらず、何から伝えればいいのか解りません。まず、何から始めたらいいでしょうか？
ちなみに私は以前、正社員で働いていた時に会社の流れでiDeCoを始めて、よく解らないまま積立を続けています。自分の意思で始めたものではないため、惰性で続けているだけで、あまり興味も持てません。世間では「お金を銀行に預けているだけでは、資産を減らしているようなもの」とも言われているので、資産運用を考えなければと勉強のためにTHEOを始めましたが、こちらも毎月積立して増えているのを見るくらいで、自分で管理しているような気がしません。
資産運用をすべき！ではなく、資産は分散すべき！から
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まずは預金の話から
政府は「貯蓄から投資へ」を旗印に掲げ、iDeCoやNISAの制度も毎年のように改正されています。それにより、私たちにとって投資制度は以前よりも利用しやすくなっています。特に学生など若い人たちにとっては、資産運用について知っておくかどうかでその後の人生に大きく影響するといっても過言ではないでしょう。
「資産運用」というと、株式や外貨、投資信託などが思い浮かぶ人が多いと思いますが、多くの人が慣れ親しんでいる銀行預金も資産運用の一つです。資産運用について教える、学ぶとなるとハードルが高いと思いますが、まずは銀行に預金して将来のために蓄えておくという話からでも十分だと思います。
一般的には普通預金より定期預金の方が金利が高いため、「1年以上使わないお金は定期預金にしてみたら？」と子どもに提案するだけでも、すぐに使うお金とそうでないお金はどのように区別しようか？なぜ定期預金のほうが金利が高いのか？など話を広げることができます。その結果、資産運用に興味を持つきっかけにもなるでしょう。
子供の興味がある分野でリスクとリターンを伝える
次のステップとしては、様々な金融商品のリスク・リターン特性などを覚えて欲しいところですが、これらは身近な話で代用できます。
例えば、野球が好きなお子様だったら好きなチームの打順について聞いてみてください。「1番から9番、いろんなタイプの選手がいるね。なんで？あの選手みたいに体が大きい選手ばかりを並べた方が強そうなのに…」といった具合です。お子様はきっと小柄な選手の役回り、右打者と左打者の違いなどを饒舌に教えてくれると思います。
食べることが好きであれば、外食した際や弁当を食べる際に「ごはんとメインのお肉以外にもいろんな副菜が入っているね」と話をしてみてください。
これらはいずれもバランスを考えて分散されているものの代表例です。野球においては、タイプの違う選手を並べることで様々な攻撃が可能になり、得点するパターンも多様化します。食事も同じモノばかりを食べると飽きてしまいますし、栄養面や健康面から見てもあまり良くありません。
資産運用も同じで「現金のみ、銀行にお金を預けているのみ」だと「弁当箱に白いご飯のみ」のような状態です。やっぱり色とりどりの弁当の方が魅力的ですよね。資産運用においては、現金や預金も重要ですが、いろんなものに少しずつ振り分けていくことも大切だと感じてもらえると、理解が深まるきっかけになると思います。
また野球などのスポーツで説明すると「オフェンス（攻め）とディフェンス（守り）」という話もできるでしょう。攻撃があるからこそ勝利に繋がります。ただし、負けないためにも守備を疎かにしてはいけません。どちらも重要です。これをお金の話に繋げると、預金はどちらかというと安全資産で、いわば守りです。「預金だけだと攻撃的な資産を持っていないことになるよ」といった一言も、お子様に手元のお金をどうすべきか考えてもらうきっかけになるのではないでしょうか？
もちろん、本塁打があればあっという間に点を取ることができますが、大振りをした結果、三振になることもあります。この例からは、攻めには「リスク」が伴うことが解ります。
お子様の興味のある分野の話から「資産を分散する大切さ」を感じてもらい、「ではどういうものに分散すれば良いのか？」というところから、次のステップである株式投資や外貨などについて興味を持ってもらえれば、親として十分役割を果たしていると思います。