ねんきん定期便、年金請求書、年金振込通知書、公的年金等の源泉徴収票……。65歳が近づくと、年金に関する重要書類が次々と届きます。なかには返送や手続きが必要なものもありますが、つい後回しにして見落としてしまうことも。しかし、必要な手続きをしないままでいると、大きなトラブルにつながりかねません。本記事では、波多FP事務所の波多勇気氏が、田中洋子さん（仮名）の事例から、年金機構から届く「緑色の封筒」の意味と適切な手続きについて解説します。※紹介する事例は、相談者より許可を得て、プライバシー保護の観点から相談者の個人情報および相談内容を一部変更して記事化しています。
65歳、まさかの年金ゼロで唖然
田中洋子さん（仮名／65歳）は、長く事務職を務めたあと、60歳で定年を迎えました。それからは再雇用で働いていますが、64歳からは「特別支給の老齢厚生年金」を受け取っています。2ヵ月に一度、約14万円が振り込まれていました。
「65歳になれば、少し暮らしが楽になる」
洋子さんはそう理解していました。老齢厚生年金に加え、老齢基礎年金が月額約7万円。2ヵ月分なら合計で28万円ほどになるはずです。
「今月は、少しだけ贅沢してもいいかな」
65歳の誕生月を迎えた洋子さんは、そう思いながらATMで年金用の通帳を記帳しました。しかし、通帳を開いた洋子さんは、思わず手を止めます。入金欄に、年金の振込がありません。印字されていたのは、前回までの残高と、公共料金やカード代金の引き落としだけ。期待していた28万円の入金は、どこにもありませんでした。
「銀行の処理が遅れているのかもしれない」と思いましたが、支給日を過ぎて数日経っても、通帳の数字は変わりません。贅沢をするどころか、固定資産税や医療費、夏場の電気代、孫への入学祝いなど、これから出ていくお金が脳内で次々に浮かび、不安が強くなっていきます。
ねんきんダイヤルに電話をかけるも、状況がわからず…
そこで洋子さんはまず、日本年金機構の「ねんきんダイヤル」に電話をかけました。
「振込予定日を過ぎているのに、通帳に入金がないんです」
オペレーターからは、加入記録や請求手続きの状況によって支給が止まっている可能性があること、年金事務所で確認したほうがよいことなど、いくつか説明がありました。ただ、電話越しに聞く「加入記録」「支給停止」「請求手続き」といった言葉が、洋子さんにはどれが自分の状況に当てはまるのか、いまひとつ飲み込めません。
「詳しいことは、年金事務所の窓口でご相談いただいたほうが確実です」
そう案内され、洋子さんはいわれるままに年金事務所の相談予約を取りましたが、不安が拭えず娘に「一緒に行ってくれないか」と相談。すると、娘は言いました。
「年金事務所に行く前に一度、書類を整理してもらったら？ お母さん、封筒が多すぎて、どれが大事かわからなくなってるんじゃない？」
「年金のことは、年金事務所に聞くものでしょう」と戸惑った洋子さんでしたが、「もちろんそうだけど、なにを聞けばいいかわからないまま行ったら、またわからないまま帰ってくるかもしれないよ。年金だけじゃなくて、税金とか保険とか、家計のことをまとめて見てもらったほうがいいと思う」という娘の助言に納得し、筆者のもとへ相談に訪れました。
未開封の郵便物に紛れていた「緑色の封筒」
洋子さんから一連の話を聞いた筆者はまず、振込がない原因を探ることにしました。
そもそも、年金の振込額が変わる理由は、下記のようにいくつかあります。
・所得税や復興特別所得税、住民税、介護保険料などが差し引かれて手取りが減る場合
・働きながら年金を受け取ることで、老齢厚生年金の一部が支給停止になる場合
・加給年金や振替加算など、家族構成に関係する加算が変わる場合
・年金生活者支援給付金の対象から外れる場合
しかし、洋子さんの給与収入は大きく変わっておらず、65歳を機に仕事を増やしたわけではありません。税金や社会保険料の控除だけで、見込んでいた約28万円の振込が丸ごとなくなるとは考えにくい状況でした。
そこで筆者は、“ある可能性”に着目しました。「田中さん、65歳になる前後に、年金機構から年金請求書は届いていませんか」。
洋子さんは頷き、何通もの書類を机の上に広げました。
「すみません。どれが大事なのかわからなくて」
ねんきん定期便、年金振込通知書、年金額改定通知書、公的年金等の源泉徴収票、介護保険料の通知、住民税の通知、固定資産税の納税通知書、医療保険の保険証券……。なかには、まだ開封していない封筒も混ざっています。
そのなかに、緑色の封筒が。差出人は日本年金機構で、表面には年金請求書に関する記載があります。
「これも開けていないんですか」「はい。年金受給はもう始まっていたので、ただのお知らせかなと思って」