「緑色の封筒」未提出で、年金支給は後ろ倒しに
FP相談のあと、洋子さんは娘と一緒に年金事務所へ行きました。事前に整理した書類を持参し窓口で確認した結果、やはり65歳時の年金請求書が未提出のままでした。
洋子さんは必要事項を記入し、本人確認書類や通帳の写しなど、案内された書類を添えて提出。期限は過ぎていましたが、必要な手続きを行えば、65歳誕生月にさかのぼって支払われるそうです。
ただし、すぐに振り込まれるわけではありません。年金証書や年金決定通知書が届き、その後に支払いが始まるまで、一定の期間がかかります。固定資産税の支払いや医療費、夏場の電気代、孫への入学祝いなど、28万円ありきで組んでいた支払い予定は、いったん見直すことになりました。
帰宅後、洋子さんから連絡がありました。
「無事振り込まれることになって本当に安心しました。でも、もっと早く封筒を開けていればよかったです」
65歳は「お金の管理の仕方」を見直す絶好のタイミング
65歳は、年金の種類が変わる節目です。同時に、その後の家計を自分自身で管理するための節目でもあります。
会社員時代は、保険料は給与から天引きされるため、手続きの多くも会社経由で進むでしょう。しかし、年金を本格的に受け取る段階になると、自分で確認し、自分で請求し、自分で書類を管理する場面が増えます。
年金は、通帳に振り込まれて終わりではありません。年金からなにが差し引かれるのか。住民税や介護保険料はいつ、いくら変わるのか。医療費や保険料は、年金収入の範囲内で払い続けられるのか。年に数回のまとまった支払いへの備えはどうするか……。ここまで確認して初めて、「今月は少し贅沢ができるかどうか」が判断できます。
老後の安心をつくるためにも、届いた書類は一つひとつ確認し、必要に応じて周囲に相談しながら、適切な手続きを進めることが重要です。
波多 勇気
波多FP事務所 代表
ファイナンシャルプランナー