終身保険を選ぶ際に気を付ける点
終身保険には、次のような注意点があることも理解しておきましょう。
終身保険を選ぶ際の3つの注意点
途中解約をすると、解約返戻金が元本割れする可能性が高い
保険料は掛け捨て型の生命保険と比較すると割高
保険金や解約返戻金が低下するリスクもある
ここでは、終身保険を選ぶ際の3つの注意点について解説します。
1. 途中解約をすると、解約返戻金が元本割れする可能性が高い
解約返戻金がある終身保険は、途中解約をしても払戻金が支払われます。
しかし、商品によっては保険料支払期間中の解約や、加入してすぐに解約を行うと、解約払戻金が少なく元本割れを起こしてしまう可能性があります。
2. 保険料は掛け捨て型の生命保険と比較すると割高
保険料が掛け捨て型の生命保険と比較すると、貯蓄性のある生命保険の保険料は割高です。
将来を見据えた貯蓄を意識するあまり、保険料負担が現在の家計を圧迫する要因となる場合もあります。
終身保険の加入目的が「死亡保障」のみの場合は、毎月の保険料負担が小さめで大きな死亡保障を備えられる掛け捨て型も検討するようにしましょう。
生命保険は「掛け捨て」がおすすめ？それとも「貯蓄型」？それぞれを比較解説
3. 保険金や解約返戻金が低下するリスクもある
終身保険の種類の項目で解説したように、終身保険には様々なタイプがあります。
一生涯の死亡保障を備えられる点は共通していますが、終身保険の種類によっては保険金や解約返戻金が変動するタイプも存在します。
特に、為替の影響を受ける「外貨建て終身保険」や「変額保険（終身型）」、市場金利に応じて利率が見直される「積立利率変動型終身保険」を選ぶ際は注意が必要です。
相場や保険会社の運用実績によってはより多くの解約返戻金を受け取れる可能性がありますが、その一方で損失が生じるリスクがあることも覚えておきましょう。
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まとめ
一生涯の死亡保障を備えながら将来を見据えた貯蓄もできる終身保険ですが、加入を検討する際は、まずは「加入目的」を明確にするところから始めましょう。
終身保険の主な目的
死亡保障：万が一のときに残された家族が葬祭費用などに困らないようにするための備え
貯蓄目的：死亡保障を備えながら将来発生する大きな出費のための備え
また、加入目的が死亡保障の場合は「死亡保険金額」、貯蓄目的の場合は「解約返戻金額」「毎回の払込保険料」を確認しつつ、「保険料払込期間」をなるべく短くすることを意識するのが大切です。
なお、終身保険には「毎月の保険料が割高」「返戻金が元本割れする可能性」「受け取れる返戻金や保険金が低下するリスク」など、注意点があることも理解しておきましょう。
