FPが勧める3つの準備
将来の備えは、制度選びの前に「家族で現状を整理すること」から始まります。
家族で話し合う
親が元気なうちは、介護やお金の話は後回しになりがちです。しかし、元気だからこそ将来の希望や役割分担を確認できる、とも言えます。「知り合いのお母さんが認知症になって銀行でお金が引き出せず困っていた」「こうした備え方もあるらしいよ」といった身近な話題をきっかけにしてみるのも一つです。
財産を見える化する
預金・不動産・有価証券・保険などを一覧化し、介護費用や生活費としてどの資産を使う想定なのか整理しましょう。そうすることで、親の希望を叶えるためにはどんな課題があるかにも気付けます。
制度を比較して考える
制度ごとに目的やできること、手続きのタイミングは異なります。一つの制度だけで決めるのではなく、家族の状況や資産内容に合わせて比較しながら考えることが大切です。
まとめ
親に資産があることは安心材料の一つです。一方で「必要になった時に資産を使える状態にしていること」も同じくらい大切です。高齢化が進む中で、認知症などによる財産管理の課題は、誰にとっても身近なテーマです。家族信託はその備えとして有効な選択肢の一つになり得ます。まずは家族で将来について話してみること。そして必要に応じて専門家にも相談しながら、それぞれの家庭に合った備えを考えていきましょう。