「銀行の裏側」と聞いて、どんな光景を想像しますか？ お札を数える姿でしょうか。それとも、パソコンに向かって難しい計算をしている姿でしょうか。
デジタルバンク「みんなの銀行」は、スマートフォンひとつで口座開設から振り込みまで完結する新しい銀行です。
2021年5月にサービス提供開始して以来、多くのお客さまに口座を開設していただいていますが、口座数が増えるにつれて、実は「裏側のオペレーション（バックオフィス）」も比例して増加していました。
今回は、そんな裏側業務の一つである「疑わしい取引の届出業務」において起きた、劇的な業務改善のストーリーをお届けします。
なんと、手作業で「約7時間」かかっていた作業が、生成AIなどのテクノロジーを活用することで「たったの5分」に短縮されました。しかもそれを主導したのは、プログラミング未経験のメンバーだったのです。
「AIは本当に仕事を楽にしてくれるの？」
そんな疑問に対するリアルな答えが、ここにあります。
聞き手：みんなの銀行 CXOオフィス 市原
第1章：口座数増加の裏で疲弊する現場。立ちはだかる「17工程」の壁
写真：今回インタビューに参加した、サービス業務企画部 ビジネスサポートグループの3名。写真左から、富田さん、金澤さん、園田さん。
今回話を聞いたのは、サービス業務企画部 ビジネスサポートグループ（以下、BSG）の皆さんです。
BSGは、簡単に言えば「銀行のオペレーション（裏側の事務手続き）」を実行する部隊。人間の目視確認が必要な業務や、例外的な処理を担う、銀行にとってなくてはならない見えないエンジンです。
富田：私が所属する預金チームでは、例えば相続の手続きや、お客さまからのご要望に応じた残高証明書の発行などを行っています。その中で特に手作業のボリュームが多かったのが「疑わしい取引の届出業務」でした。
園田：コンプライアンス部が指定したものについて、届出書を提出する業務です。社内関係者は10人以上にのぼり、専用のリストからひな形へ転記したり、集計表を作ったりと、とにかく手作業が多かったんです。
みんなの銀行の口座数が増加する中、この届出件数も増加。
届出の作成から提出までは全体で17もの工程があり、部署をまたぐ複雑なやり取りに加え、大量のデータを、一つずつ手作業で、コンプライアンス部から連携されるファイルから届出書を作成するためのファイルにコピー＆ペースト（以下、コピペ）する作業は、担当者の時間を大きく奪っていました。
富田：専用リストが送られてくるのですが、そのコピペ作業だけでも7時間……。他の工程も合わせると、トータルで結構な時間になっていました。毎日定時で帰るのは難しく、なんとかしなければという焦りがありましたね。
業務フローが多岐にわたるため、「自分の手元の作業が、全体のプロセスのどこに繋がっているのかが見えづらい」と感じていた。全体のプロセスを細分化したところ17の工程まで整理し、各工程の業務フローを俯瞰した整理の必要性を感じた。
「全体像のブラックボックス化」は、日々責任感を持って質の高いオペレーションを追求する現場メンバーにとって、モチベーションを維持する上で大きな課題となっていました。
写真：富田さん
第2章：「なんとかして！」プログラミング未経験の救世主と、生成AI「Gemini」
みんなの銀行では現在、生成AI（Gemini）の活用を全社挙げて推進しています。社内では、PoC（概念実証）の段階から、AIへの効果的な指示の出し方を全社員から募集する「プロンプトアイデアコンテスト」が開催されました。
優れた活用事例は役員自らが審査・表彰し、特定のIT部門だけでなく、社員一人ひとりが日常的にテクノロジーに触れてスキルを磨く、チャレンジするカルチャーが定着しています。
そんな環境の中、2025年8月にBSGの企画チームへ新たに配属されたのが園田さんでした。前職は金融業界で営業をしており、バックオフィス業務は未経験。もちろん、プログラミングの知識もゼロです。
園田：入社してすぐ、上長から「疑わしい取引の届出業務の負担が非常に高くなっている。全社で進めているAI活用の波に乗って、テクノロジーの力でこの業務を抜本的に改革してほしい」という重要なミッションを任されました。
とはいえ、最初は「疑わしい取引の届出って何？」というレベルからのスタートだったんです（笑）。まずは現場の富田さんにヒアリングを重ねて、業務の全容を把握することから始めました。
園田さんが目をつけたのは、業務フローの多くを占めていた「Excelでの手作業」です。これを自動化する「マクロ」という機能を使えば楽になるはず。しかし、園田さんはマクロのコード（プログラム）を書けません。
そこで彼が頼ったのが、Googleの生成AI「Gemini（ジェミニ）」でした。
園田：Geminiに「こういうExcelのデータがあって、こういう風に処理したいから、マクロのコードを書いて」と、自分がやりたいことを言葉（プロンプト）で指示したんです。すると、AIが自動でコードを書いてくれます。それをExcelに貼り付けるだけで、ボタン一つで作業が終わる仕組みができました。
写真：園田さん
みんなの銀行は、お客さまが使うスマホアプリの「UI/UX（直感的で心地よい操作体験）」に強くこだわっているデジタルバンクです。園田さんが目指したのは、まさに「裏側で働く行員の業務も、ワンクリックで終わるUX（行員体験）にする」ことでした。
プログラミングの知識がなくても、AIに「やりたいことを正確に言語化して伝える力」があれば、システムは作れる。園田さんはこのアプローチで、17ある工程のうち、時間のかかっていた重たい作業を次々と「ワンクリック」で終わるように変えていきました。
富田：社内でAI活用が推進される中、そのポテンシャルは理解していましたが、まさかプログラミング未経験の園田さんが、私たちが抱える17工程もの複雑な専用業務を、これほどのスピードで自動化してしまうとは想像以上でした（笑）。
1時間かかっていた総括表の作成が2分になり、30分かかっていた関数入力が3分になり……。一番苦痛だった3人合計で7時間のコピペ作業が、たった30秒で終わるようになったんです。
システム開発といえばエンジニアにお願いするものだと思っていたので、現場の力で次々と作業が一瞬で終わるようになっていくのを見て、感動しましたし、これからも一緒に効率化にチャレンジしていきたいと感じた瞬間でした。