50代におすすめの資産運用と注意したいポイントを徹底解説

50代の資産運用の注意点

資産運用には注意点があります。特に50代で資産運用を始める際のポイントを整理してみましょう。

まずは資産運用の基礎知識を身につける

投資を始める際には、まず資産運用の基礎知識を身につけましょう。例えばつみたてNISAやiDeCo、投資信託で運用を始めたいと思った場合、株や債券、投資信託といった金融商品についての理解を進める必要があります。

特に、商品の特徴や投資対象、リスク、どのような手数料がかかるのかなどについて勉強した上で運用をしましょう。最も避けたいのは、商品を理解せず「誰かがいいといったから」などという理由で始めてしまうことです。

リスクを軽減できる運用方法（長期×積立×分散投資）であるとはいえ、それでも元本を割り込むリスクはゼロではありません。資産運用は、自分が選んだ方法に納得をして自己責任を果たせる状態で始めることが重要です。資産運用に関する本や雑誌を読む、金融機関のサイト等で学習するなど、資産運用の基礎知識を身につけるようにしましょう。

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老後の資金繰りのシミュレーションをする

老後資金の目標額をより具体的に意識するには、老後生活でかかる資金のシミュレーションをしてみる（＝キャッシュフロー表を作成してみる）ことが大事です。ねんきん定期便などで自身の年金予想額なども調べ、生活費で不足する額を想定することで、老後資金の目標額を見極めることができます。

まだ間に合う50代のうちに、無理のない積立投資などを始めて、老後に備える準備をしておきましょう。また、老後資金不足があって、運用だけで解決しない場合は、働き方なども検討する必要があります。

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ハイリスク・ハイリターンは避ける

50代でほとんど貯蓄がないといった人の場合、焦りを感じてハイリスク商品に走ってしまう人もいます。50代で運用に失敗し大きな損失を出してしまうと、働いて補填するのは難しくなり、損失を埋めるための時間もかかってしまいます。50代で始めるならハイリスク・ハイリターンを狙うのは避けましょう。

つみたてNISAやiDeCoは年平均3～5％の収益を目標としています（元本が目減りするリスクはあります）。ハイリスク商品に手を出すより、つみたてNISAやiDeCoなどで「着実な資産運用」を目指してはいかがでしょう。また、高金利をうたう投資詐欺にも注意しましょう。

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積立投資・分散投資を意識する

iDeCoが最長75歳まで運用できるようになったり、2024年から新NISAが恒久化・無期限化することもあり、50代からの資産運用は遅くはありません。ただ、できるだけリスクを抑えた投資として、資産の分散と積立（時間の分散）を心掛けましょう。

資産の分散
株式、債券、REITなど、値動きの異なる複数の資産を組み合わせて運用することで、価格変動リスクの軽減を図ることができます。さらに、なるべく多くの国や地域の資産に分散させることで、特定の地域のカントリーリスクや地政学リスクの軽減を図ることができます。

積立（時間の分散）
まとまった資金をどんと一括投資するのに比べ、積立で時間の分散をしながら投資をすることは、高値づかみを回避することにもなります。

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まとめ

長い老後を楽しみながら暮らしていくためには相応のお金も必要となります。人生100年といわれる時代、折り返し地点である50代から資産運用を始めるのは決して遅くはありません。すでに始めている人もラストスパートをかける年代でもあります。この機会にぜひ投資や資産運用について考えてみてはいかがでしょうか。

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豊田眞弓

永続家計アドバイザー。FPラウンジ代表。保有資格はAFP、 住宅ローンアドバイザー、ほか。
現在は、個人相談のほか、講演や研修講師、マネーコラムの寄稿などを行う。親の入院・介護が必要になるときいちばん最初に読む本」（アニモ出版）、「夫が亡くなったときに読む本」（日本実業出版社）など著書多数。大学・短大で非常勤講師も務める。